银行信贷（含义，分类）|银行信贷目的
银行信贷含义
银行信贷通常是指为满足业务需求或个人需要而向其客户提供的，有或没有担保或抵押品，预期会定期获得贷款金额利息的贷款。本金将在贷款期限届满时退还，这已在贷款契约中正式商定并提及。
在当今世界，需求不断增加，但是满足这些需求的手段却是有限的。因此，借钱将成为满足企业，专业和个人各种需求的资金来源。
银行会在满足银行要求的必要单据时向借款人提供银行信贷。贷款契约中适当提到了利率和还款条件。存入银行的文件包括财务报表，所得税申报表，三至五年的预计财务报表以及根据贷款类型和人与人之间的变化。
银行信贷的特点
以下是银行信贷的特征。
- 借款人： 借钱的人。
- 出借人： 借钱的人通常是银行。
- 利率： 利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。浮动利率基于LIBOR或MIBOR等基准利率。
- 还款条款： 这些条款在贷款契约中都有提及，并严格遵守以避免提前还款的规定。
- 贷款方式： 通常以现金形式提供，但有时以原材料，固定资产形式提供。
＃1 –基于借款人的分类
让我们讨论基于借款人的分类。
＃1 –个人贷款
提供个人贷款是为了满足个人或个人群体的特殊需要。个人贷款用于购买消费品，电子产品，房屋，车辆等。
＃2 –商业或专业目的贷款
提供这些贷款是为了满足业务需求。它可以是营运资金贷款，现金信贷工具，以应对短期流动性紧缩的情况。公司借钱用于主要的固定资产扩张，业务多元化到不同的产品组合，不同的客户群。根据公司运营的环境，需求和环境的不同，贷款的目的会有所不同。
＃2 –基于安全性的分类
让我们讨论基于安全性的分类。
＃1 –抵押贷款
有抵押贷款以抵押品（由第三方提供给银行的担保）作为抵押。贷款可以用于抵押不动产，厂场和机器设备，债务人，股票，定期存款以及银行可以出售或清算的其他任何资产，以防万一借款人未支付分期付款。
银行还将借第三方代表借款人提供的担保贷款。在有担保的情况下，如果借款人不支付保证金，担保人将有责任支付均衡的款项。
＃2 –无抵押贷款
无抵押贷款既不以任何资产作为抵押，也不向银行提供任何担保。具有良好的会费清算历史，良好的信用评级和良好的财务记录的借款人通常会获得无抵押贷款。无抵押贷款通常由小型银行“ Patpedhis”提供’ 和亲戚。
＃3 –基于持续时间的分类
让我们讨论基于持续时间的分类。
＃1-短期贷款
这些贷款的期限较短，例如一个月至一年。
- 信用卡贷款： 这些通常给予一个月。银行向借款人发行信用卡，以满足企业和个人的日常需求。信用卡会发给销售经理，并有特定的限额，用于将支出用于旅行和与销售相关的支出。个人使用信用卡来满足日常需求。
- 现金信用额度或银行透支额度： 这扩展到经常账户持有人，以提取比银行账户的借方余额更多的钱。 CC或银行OD设施主要用于企业现金紧缩且必须清偿突然负债的情况。
- 营运资金贷款： 这些性质可以是短期的，也可以是长期的。这取决于公司的营运资金周期。在销售季节性商品的行业中，营运资金周期可能超过十二个月。当公司无法有效管理营运资金时，需要营运资金贷款。供应商允许的信贷期低于债务人允许的信贷期，并且股票周转率高于产生营运资金贷款的需要。存货周转率是指企业将存货转换为销售的速度。
＃2 –长期贷款
这些贷款的期限更长，例如三到五年或更长时间。这些贷款用于扩大业务，产品组合或业务的多元化，固定资产的大量投资，购买此类资产或投资的成本如此巨大以至于无法在一年内偿还的房地产。
银行信贷目的
以下是贷款的目的。
- 教育贷款： 这些是为了追求高等教育而提供的，应在完成学业后偿还。利息累积到贷款中。
- 房屋贷款： 这些都是给家里买的。本金和利息的偿还基于EMI本金。房屋是此类贷款的抵押品，并且需要过多的证明文件。
- 车辆贷款： 这些都是用来购买汽车，速度，两轮车，汽车，卡车之类的车辆的。通常情况下，将资产抵押给银行，除非并直到支付了最后的分期付款为止。您经常会看到“我们有足够的资金……”。银行”写在汽车的背面。这表明从“…银行”获得了贷款。
- 供应商融资： 这是银行提供的一种安排，可以按照商定的信贷条件向卖方付款，而借款人则将在60天或90天后向银行付款。银行向借款人收取利率，以预先向供应商付款。这样做的好处是世行所需的文件很少。
- 信用证机制： 类似于卖方融资，但主要在进口商品或向海外卖方付款时使用。双方共同约定还款期限和利率。
好处
与银行信贷有关的不同优势如下。
- 贷款不能按需偿还。还款条件，利率是预先确定的；因此可以更好地管理现金流量。
- 它在需要资金时为企业和个人提供帮助。
- 利息支付只能在一定期限内协商和支付，余额期借款人将仅支付本金。
- 债务成本低于权益成本；因此，在债务中适当比例的债务可以通过利用债务成本来提高股本股东的回报。
缺点
与银行信贷有关的不同缺点如下。
- 如果未及时支付分期付款，则借款人可能必须交出资产的所有权。
- 银行收取一次性的手续费，需要预先支付。
- 如果借款人提前偿还贷款，则有预付款罚金。
- 公司应保持正确的债务权益比率。如果公司严重依赖贷款，那么在发生危机的情况下，将难以支付利息。
结论
银行信贷可帮助组织满足业务需求；但是，应该适当组合债务和股权组成部分，以拥有健全的财务报表。
