操作风险(定义,类型)|操作风险示例

操作风险定义

“操作风险”是指由于系统,人为干预,数据错误或其他技术问题而导致错误的风险。每个公司或个人在完成任何任务/交付时都必须应对此类操作风险。

对于公司而言,操作风险包括系统错误,人为错误,管理不当,质量问题以及其他与操作相关的错误。对于个人而言,由于自身过程或其他技术问题,我们可以将其细化为错误。

操作风险类型

以下是操作风险的类型。

#1 –人为错误

我们也可以将其称为胖手指输入错误。这种类型的错误是组织或个人最常见,最大的风险。它也可能与处理器的技能问题有关。当由于人为错误而输入错误时,会产生这种类型的错误。输入错误的原因可能多种多样,包括信息不完整,理解不完整,知识不完整,处理不一致,输入错误真实或更多。但是,处理此类错误可能会严重影响输出,并可能导致损失。

#2 –技术错误

这包括系统故障。即使一切都完美无缺,有时还是会出现系统问题,例如速度降低,连通性,系统崩溃,按应用程序计算错误或缺少未知的网桥。有时,收到的输出可能与实际的预期结果有所出入,但是由于技术上的未知缺陷,可能难以捕获。

#3 –差距

有时,由于数据滞后或限制,信息源本身会丢失信息。在这种情况下,输出会受到影响。所需的输出与所需的输出有所不同,可能会使过程面临风险。

#4 –无法控制的事件

这些包括来自外部环境的影响,例如政治场景,天气变化,影响生物的综合症,过时的技术等,这些都会影响处理器的性能和质量,从而使输出面临风险。

#5 –故意欺诈

在某些情况下,会发生故意的利益冲突,从而给交易执行者带来非法利润。大多数组织在其政策中都有一个条款,员工必须遵守这些条款,以防止利益冲突和欺诈行为,否则将造成极端后果。但是,如果发生此类事件,公司必须承担金钱和诽谤损失,有时这是无法弥补的。 

操作风险示例

以下是操作风险的示例。

操作风险–示例1

ABC Corp致力于为其客户提供金融服务。他们根据各种参数处理客户的信用等级。在一种情况下,处理器输入错误,在此期间,他输入了$ 1,000,000而不是$ 100,000。结果,客户的信用等级从B更改为AA。

这不正确地反映了客户在市场上的信誉,并导致高估了债务偿还能力。

这是ABC Corp面临的操作风险之一,如果重复执行可能会导致灾难性的后果。

操作风险–示例2

安娜(Anna)是一名技术分析师,致力于她所在组织的应用程序。运营部门使用此类应用程序来产生输出。她最近为会计部门创建了一个应用程序来创建发票。

在月底,实际现金流出量大于流入此应用程序的现金流出量。经过更多调查,团队发现,应付帐款输入之一在执行后增加了一倍。

此类错误是技术错误,会产生操作风险,并且只有在产生重大影响时才能确定。对于较小的非实质性交易,我们可能会错过它们。

操作风险–示例3

以下是布朗先生为八月创建的个人帐户条目。

基于以上考虑,布朗先生到月底应该可以节省6,000美元。但是,实际剩下的现金只有4,000美元。

扣除所有费用和收入后,布朗先生发现自己在一年中一次的捐款$ 2,000中失踪了。计入这笔费用后,他的帐目被计算在内。

因此,存在为了准确输出而包含数据的操作风险。

缺点

  • 操作风险造成的影响可能会造成无法弥补的损失。有时,损失还会导致负责员工和/或整个组织的许可证被取消。
  • 它会损害员工和组织的品牌名称。对于此类员工和/或组织,这可能会导致终身损失和对市场的信任。

局限性

  • 只有在重大损失得到弥补后,才能识别和评估由于运营风险而产生的影响。每个组织都有一个针对所造成的非物质损失的标准,只有在此范围内,才可以调查造成物质损失的原因。
  • 一旦发现错误,则可能会或无法纠正并纠正该错误。即使可以逆转,也有可能造成损失。因此,最好在任何过程的所有步骤中创建适当的控制检查。

结论

在任何和所有流程或交易中,操作风险都是不可避免的。这是本质上可控制的一种风险,但是不能保证将其消除。即使所有控制检查都已到位,在此类错误的各个步骤也存在范围。最好的办法是在任何类型的产品处理结束时都进行可靠的质量检查。在将产品交付给客户/最终用户之前,应在部门内部进行此质量检查过程。然后,此类质量检查负责人应对整个产品处理负责,并对以后与产品相关的任何问题/澄清负责。

最终,根据组织与客户之间的规范和协议提供高质量的产品,这是组织的责任。毕竟,对于客户公司承诺的交付来说,这很重要。