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操作风险定义

“操作风险”是指由于系统，人为干预，数据错误或其他技术问题而导致错误的风险。每个公司或个人在完成任何任务/交付时都必须应对此类操作风险。

对于公司而言，操作风险包括系统错误，人为错误，管理不当，质量问题以及其他与操作相关的错误。对于个人而言，由于自身过程或其他技术问题，我们可以将其细化为错误。

操作风险类型

以下是操作风险的类型。

＃1 –人为错误

我们也可以将其称为胖手指输入错误。这种类型的错误是组织或个人最常见，最大的风险。它也可能与处理器的技能问题有关。当由于人为错误而输入错误时，会产生这种类型的错误。输入错误的原因可能多种多样，包括信息不完整，理解不完整，知识不完整，处理不一致，输入错误真实或更多。但是，处理此类错误可能会严重影响输出，并可能导致损失。

＃2 –技术错误

这包括系统故障。即使一切都完美无缺，有时还是会出现系统问题，例如速度降低，连通性，系统崩溃，按应用程序计算错误或缺少未知的网桥。有时，收到的输出可能与实际的预期结果有所出入，但是由于技术上的未知缺陷，可能难以捕获。

＃3 –差距

有时，由于数据滞后或限制，信息源本身会丢失信息。在这种情况下，输出会受到影响。所需的输出与所需的输出有所不同，可能会使过程面临风险。

＃4 –无法控制的事件

这些包括来自外部环境的影响，例如政治场景，天气变化，影响生物的综合症，过时的技术等，这些都会影响处理器的性能和质量，从而使输出面临风险。

＃5 –故意欺诈

在某些情况下，会发生故意的利益冲突，从而给交易执行者带来非法利润。大多数组织在其政策中都有一个条款，员工必须遵守这些条款，以防止利益冲突和欺诈行为，否则将造成极端后果。但是，如果发生此类事件，公司必须承担金钱和诽谤损失，有时这是无法弥补的。 

操作风险示例

以下是操作风险的示例。

操作风险–示例1

ABC Corp致力于为其客户提供金融服务。他们根据各种参数处理客户的信用等级。在一种情况下，处理器输入错误，在此期间，他输入了$ 1,000,000而不是$ 100,000。结果，客户的信用等级从B更改为AA。

这不正确地反映了客户在市场上的信誉，并导致高估了债务偿还能力。

这是ABC Corp面临的操作风险之一，如果重复执行可能会导致灾难性的后果。

操作风险–示例2

安娜（Anna）是一名技术分析师，致力于她所在组织的应用程序。运营部门使用此类应用程序来产生输出。她最近为会计部门创建了一个应用程序来创建发票。

在月底，实际现金流出量大于流入此应用程序的现金流出量。经过更多调查，团队发现，应付帐款输入之一在执行后增加了一倍。

此类错误是技术错误，会产生操作风险，并且只有在产生重大影响时才能确定。对于较小的非实质性交易，我们可能会错过它们。

操作风险–示例3

以下是布朗先生为八月创建的个人帐户条目。

基于以上考虑，布朗先生到月底应该可以节省6,000美元。但是，实际剩下的现金只有4,000美元。

扣除所有费用和收入后，布朗先生发现自己在一年中一次的捐款$ 2,000中失踪了。计入这笔费用后，他的帐目被计算在内。

因此，存在为了准确输出而包含数据的操作风险。

缺点

• 操作风险造成的影响可能会造成无法弥补的损失。有时，损失还会导致负责员工和/或整个组织的许可证被取消。
• 它会损害员工和组织的品牌名称。对于此类员工和/或组织，这可能会导致终身损失和对市场的信任。

局限性

• 只有在重大损失得到弥补后，才能识别和评估由于运营风险而产生的影响。每个组织都有一个针对所造成的非物质损失的标准，只有在此范围内，才可以调查造成物质损失的原因。
• 一旦发现错误，则可能会或无法纠正并纠正该错误。即使可以逆转，也有可能造成损失。因此，最好在任何过程的所有步骤中创建适当的控制检查。

结论

在任何和所有流程或交易中，操作风险都是不可避免的。这是本质上可控制的一种风险，但是不能保证将其消除。即使所有控制检查都已到位，在此类错误的各个步骤也存在范围。最好的办法是在任何类型的产品处理结束时都进行可靠的质量检查。在将产品交付给客户/最终用户之前，应在部门内部进行此质量检查过程。然后，此类质量检查负责人应对整个产品处理负责，并对以后与产品相关的任何问题/澄清负责。

最终，根据组织与客户之间的规范和协议提供高质量的产品，这是组织的责任。毕竟，对于客户公司承诺的交付来说，这很重要。