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贷款含义联合

一组贷方通常通过牵头人作为主要金融机构或银团代理进行合作，该中介组织并管理交易，包括还款，手续费等，以向单个较大的借款人提供财务要求（通常超出了其能力）。单一贷款人）之间的风险和收益分配发生在彼此之间，称为银团贷款。

在“银团贷款”中，一组银行共同向单个借款人提供贷款，因为一个银行无法满足借款人的巨大需求，因为这可能超出其风险敞口。从事大型项目的大型公司需要这种类型的贷款银团流程，并且该项目需要大量的资金来开展业务。

银团贷款的特点

• 大量的。
• 个别银行与借款人之间没有单独的协议。
• 过去一直没有歧义。
• 协议的期限通常为3到15年。
• 在银团贷款中发现低风险。
• 每个银行不一定要出等额的款项。

银团贷款如何运作的范例

假设EFG Ltd是一个单一的国家级组织，现在想成为一个跨国组织才能运营这家商业公司需要大量资本，并且该公司与一家银行有着良好的关系。如此庞大的资本是如此之高，以至于一家银行无法融资，也无法独自承担这种高风险。

EFG ltd向与其有良好关系的首选银行（牵头银行）表示，我们公司需要20亿美元。银行为公司提供了一种组织银团贷款的选择权，因为单独提供这么大笔的资金是不可行的。首选银行现在将其他银行介绍给客户（公司），所有银行将共同决定如何在它们之间分离金额（可能相等也可能不相等），其中一家银行将被指定为代理银行，并且所有其他银行都将为人所知作为参与银行

银团贷款参与者

以下是银团贷款的参与者。

＃1 –牵头银行也可以称为安排银行

• 牵头银行担当经理的角色，由借款人负责根据贷款双方确定的特定期限组织资金。
• 牵头银行必须找到其他银行作为贷款方，它们愿意参与这一联合组织并愿意共同承担风险。
• 牵头银行必须讨论协议的细节，并负责与参与银行准备贷款文件。

＃2 –欠款银行

• 牵头银行可以承销所需贷款的未订阅部分，或者其他银行也可以承销贷款。
• 承销银行将承担可能发生的风险。

＃3 –参与银行

• 所有参与银团贷款的银行都称为参与银行。
• 参与银行将收取参与费用。

＃4 –代理银行

• 代理银行的工作是确保银团贷款有效运作。
• 代理银行充当借款人和贷方之间的调解人，并且对双方（借款人和贷方）都有合同义务。
• 在某些情况下，代理银行还有代理协议中规定的一些额外职责。
• 代理银行的基本工作是将所有参与银行的资金分配给借款人，并将利息和本金从借款人返还给参与银行。

银团贷款的类型

以下是贷款银团的类型。

类型＃1 –书面交易

在这种安排下，牵头代理人担保全部贷款。如果还没有完全需要贷款，则主要代理人可以选择吸收认购不足的部分。这种银团贷款吸引了更高的服务费，并且这类贷款具有很高的风险，将为银行带来丰厚的利润。

类型2 –尽力而为交易

根据这种安排，牵头银行不承担或担保借款人所需的全部贷款，并尽最大努力寻找其他放款人为其余人提供承担。可以利用市场状况的变化来填补贷款中任何不足的部分。如果贷款持续不足，则借款人可能会被迫接受少量贷款，或者可以取消贷款。

类型＃3 –俱乐部交易

在这种类型的企业联合组织中，金额较小，最高可达1.5亿美元。这样，俱乐部的所有成员都享有平等的份额。在这种情况下，借款人可以安排俱乐部本身，也可以涉及安排人。

银团贷款流程

这是银团贷款的过程。

• 步骤1： 与发起人的初步讨论应该在那里。
• 第2步： 然后，需要进行项目评估。
• 第三步： 需要完成资金来源的替代方案。
• 第4步： 然后，应与贷方进行初步讨论。
• 步骤5： 然后，有准备贷款申请和跟进贷款的要求。
• 步骤6： 通过进行财务分析在项目评估中提供帮助。
• 步骤7： 最后，信用证应从贷款机构获得。

好处

• 融资需要更少的时间和精力。
• 贷款管理非常高效。
• 建立良好的市场形象对借款人有利。
• 借款人在结构和价格上具有灵活性。
• 借款人不必去每个银行，也不必对所有银行单独申请。
• 贷款的目的和期限是固定的。
• 系统很简单。

缺点

• 由于与银行的谈判可能要花费数天的时间，因此银团贷款是一个耗时的过程。
• 借款人也可能受到银团贷款协议的不利影响。
• 如果出现问题，借款人可能很难同时满足所有银行的要求。
• 管理多方之间的关系是一项艰巨的任务。
• 如果盈利能力失败，那么最小的银行便希望提取其资本。

结论

在“银团贷款”中，几个不同的贷方提供贷款的不同部分。每个贷方都应对自己的贷款份额承担责任。由于在多于一个的贷方之间共享一笔贷款（金额较大），因此每个贷方的风险都较小。银行或金融机构从银团贷款中获利。