存款证明（定义，示例）| CD的优点/缺点

存款证明书定义

存款证（CD）是银行发行的货币市场工具，旨在从二级货币市场筹集资金。它在特定期间内以固定的利率和固定的金额发行。这是存款人和银行之间的一种安排。

CD以非实物形式发行。存入的金额要到到期期限才能提取，如果在存续期间内提取了该金额，则需要支付提早提取的罚款。到期时，本金及其利息可提取，存款人需要决定对到期金额采取的行动。

＃1 –流动性或“无惩罚” CD – 液态CD允许存款人在任期内提取钱，而无需支付任何提早罚款。它足够灵活，可以将资金从一张CD转移到高薪CD。流动定期存款证支付的利息比固定期限的标准CD少。
＃2 – Bump-up CD – Bump-up CD像液体CD一样带来了好处。如果购买CD后CD利率上升，则Bump-up CD可以选择切换到高利率CD。要行使这一选择权，存款人需要事先告知银行。与标准CD相比，Bump up CD支付的利息也较低
＃3 –升级CD – 逐步升级CD会按计划的定期加息进行运作，因此，存款人不会以较低的利率获得付款，而较低的利率在CD开启时就已确定。如果是长期CD，利率的提高可能会在六个月，九个月或什至一年后生效。
＃4 –经纪CD – 经纪存款证明在经纪账户中出售。可以从各家银行购买此CD，并且可以将其保存在一个地方，而无需开设银行帐户并购买CD。与标准CD相比，此CD的利率更高，但风险更大。
＃5 –巨型CD –与标准CD相比，Jumbo CD的最低余额非常高。与FDIC保险的一样，存放大量资金是安全的，并且此CD的利率也很高。

合格 –预定的商业银行/金融机构可以签发存款证。 CD由银行发行给个人，共同基金，信托，公司等。
成熟期 – CD由定期的商业银行发行，期限为7天至一年。对于金融机构，期限从一年到三年不等。
可转让性 –物理形式的CD可以通过背书和交付的方式进行转移。非实物形式的CD可以像其他任何非实物证券一样进行转让。
针对CD的贷款 – CD没有任何锁定期，因此银行不会向其发放贷款。银行甚至不能在到期前回购存款证。银行必须在CD发行价上考虑法定流动比率（SLR）和现金储备比率（CRR）。

以下是存款证明（CD）的示例：

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Joe向该银行投资了5,000美元的CD，固定利率为5％，期限为5年。 CD的收益率和到期值计算如下：

因此，本金为5,000美元，到期收益为6,381美元。 5年的CD收益为$ 1,381。

Tom向该银行投资了10,000美元的CD，固定利率为5％，期限为5年。他决定在第3年末到期之前提取这笔钱。提早提取罚款为6个月的利息。

在这种情况下，本金投资为10,000美元，第三年年底的到期收益为11,576美元。该期间的总收益为1,576美元。由于汤姆在到期日之前提款，因此他需要提前支付276美元的罚款（6个月的利息）。

与其他货币市场工具（例如股票，债券等）相比，CD的风险要低，因为存款对银行家来说是安全的。
与传统的存款计划相比，CD可以为存款提供更好的回报。
给予存款人事后到期选择权，以便使用其资金，例如将CD转换为新CD，将资金转移到该银行的另一个帐户或提取该到期资金，然后可以将其转移到另一个银行帐户或可以接收支票为了钱。

CD是安全且高回报的投资之一。如果存款人拥有良好的货币，并且在不久的将来不需要使用任何货币，那么可以将其存入CD，因为它产生的利息比传统的银行存款更高，并且比其他货币市场工具更安全。冻结的款项也可以在罚款时提取。

只有当银行的存款收入减少而对贷款和信贷的需求很高时，银行才会发行CD。 CD的成本要比传统存款高，因此，仅当市场存在流动性问题时才发行CD。