银行的非利息收入（定义）|实例和清单
什么是非利息收入？
非利息收入是银行和金融机构非核心活动产生的收入收入（贷款处理费，滞纳金，信用卡费，服务费，罚款等），并在其产生中起着至关重要的作用。整体盈利能力。
解释
- 任何银行或金融机构的核心活动是接受存款，银行从积累的存款中贷款。因此，银行通过以较高的利率向借款人借钱来赚取利息收入，并以相对较低的利率向存款账户支付利息。赚取的利息和支付的利息之间的差额称为净利息收入。因此，在银行业务模型中，净利息收入是从业务的核心活动中产生的营业收入。
- 但是，这并不是银行或金融机构在经营年度中可能拥有的唯一收入来源。任何银行或金融机构的总收入是利息收入和非利息收入的总和。其他收入来源并不直接归功于贷款。
非利息收入示例
- 例如，假设XYZ银行以每年6％的利率向ABC Inc.借出1000,000美元。 10年等于还款。让我们假设该银行从ABC Inc.获得了60,000美元的总利息收入。但是，在批准该笔贷款时，XYZ银行向贷款发放费收取了贷款金额的0.5％，其中一笔为500美元的预付款其他服务费。
- 现在，5000美元（作为贷款启动费）和500美元（作为其他服务费）的金额也为银行带来了收入，但是这5,500美元并非来自利息费用。因此，此收入在XYZ银行的账目中分类为非利息收入。
银行非利息收入清单
非利息收入清单包括从银行业务的非核心活动中获得的收入，例如：
- 贷款处理费
- 贷款发起费
- 滞纳金，
- 止赎费用
- 超额收费，
- 信用卡年费，
- 支票簿发行费用
- 资金不足，
- 服务费
- 耻辱收费
- 罚则
意义
- 通常，对于制造或交易商品或提供任何类型服务的任何企业，将非利息收入视为从企业核心活动（例如商品或服务销售）产生的收入。但是，仅在银行和金融机构中，利息收入才被视为核心业务产生的收入。这是因为对于任何银行或金融机构而言，关键的操作活动都是接受货币存款和贷款。这被视为来自企业非经营活动的收入。
- 但是，在经济放缓或金融危机期间，当银行面临放贷困难或银行以较低利率放贷时，这一点变得尤为重要。由于这些原因，银行难以维持其利润率。在这种情况下，其他非利息收入的收入流入对于银行弥补较低利率所造成的损失至关重要。
- 下表显示了所有美国商业银行最近十年的利息收入和非利息收入趋势。人们可以清楚地观察到，当银行的利息收入由于金融危机而在2009年到期，当银行不准备再贷款时，非利息收入的百分比显着增加。
非利息收入占利息收入的百分比
非利息收入的驱动因素
- 非利息收入变化的程度取决于经济情景。利息收入在很大程度上取决于对批准的贷款价值收取的最低利率。利率是根据联邦银行确定的基准利率确定的。现在，当经济面临通货紧缩的挑战时，作为一项预防措施，联邦银行降低利率。
- 在这种情况下，银行应该将降低利率的信用转嫁给消费者。它是通过修改贷款的利率来完成的。这导致银行的利息收入下降。为了抵消银行收入下降的影响，应略微增加对构成非利息收入的交易收取的费用。
- 同样，当经济经历通货膨胀时，为了控制价格上涨，联邦银行提高利率以增加借贷成本。这导致利息收入增加。
- 但是，非利息收入下降是因为消费者避免以较高的资金成本借钱，这导致贷款来源变更，贷款服务费，滞纳金等的减少。
结论
非利息收入来自银行和金融机构的非核心活动。它在银行的总收入中起着至关重要的作用。通常，非利息收入受利息收入程度的影响。
