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什么是短期贷款？

短期贷款是指还款期为12个月或更短且通常由企业/企业家/个人用来满足其即时流动性要求的借款。

通常，短期贷款具有以下特征–

• 较低的借入金额 –与其他形式的贷款相比，借款金额通常较少。
• 较高的年百分比率（APR） –这些贷款的利率较高。
• 无抵押 –这些贷款大部分是无抵押的。考虑到借款金额以及还款期较少，抵押的必要性也降低了。
• 还款 –本金和利息都需要在贷款期限内全额偿还。这些贷款通常有每周还款时间表。

短期贷款的前6种类型（包括示例）

以下是带有示例的不同类型。

＃1 –信用额度（LOC）

信用额度是一种融资安排，其中银行或金融机构主要根据借款人的信誉来预先确定其最大贷款额。例如，信用评分高的阿什利（Ashley）可能有资格借入$ 10,000，而信用评分较低的艾伦（Ellen）只能有资格借入$ 5,000。

• 借款人可以根据需要一次性或分期提取贷款金额。仅对借入的金额收取费用，而不对已批准的贷款金额收取费用。
• 一旦全部偿还了借款额，借款人就有资格以相同的预定贷款额度获得新的信贷额度。这被称为循环信用额度，即该额度没有固定的期限，直到任何一方选择关闭LOC为止。
• 该融资机制下的利率在整个LOC期间通常都是固定的，并且仅在发生任何违约或逾期付款的情况下才会加息。

＃2 –短期银行贷款

与LOC不同，短期银行贷款在固定期限结束时终止，而LOC可以在偿还债务后续期。如果借款人希望再次借款，则他/她可能不得不申请新的贷款。

＃3 –银行透支

银行透支额度是一种信贷额度，它与借款人的现有银行帐户相关联。透支额由银行预先确定。如果借款人帐户中的资金不足以支付任何付款，则银行会提供更多资金。此类设施需支付银行手续费。

可以用公司的例子来最好地解释这种功能。公司每天都有大量交易。可能存在紧急付款的情况，但是银行帐户中的资金不足。为了应对此类情况，该公司利用透支额度来确保按时付款。

＃4 –商户现金垫款

这种类型的设施最适合于信用卡/借记卡销售量较大而不是现金销售的企业，即其客户在购买时进行卡付款。在这种便利下，银行/金融机构同意向借款人预付一笔款项。随后，该金额由银行/金融机构收回，占借款人每日销售额的百分比。例如，当借款人进行销售时，银行应直接从诸如PayPal或Visa的付款服务商那里收回指定比例的销售，例如5％。

＃5 –发票融资（应收账款融资）

在这种应收账款融资机制下，公司从应收客户的款项（即应收账款）中借款。用一个例子可以更好地解释它-公司拥有大量应付款的客户。这些客户通常需要30-45天才能付款。在某些情况下，也可能会延迟付款。为了满足公司的即时流动性要求，它选择了发票融资。在扣除一定比例的发票费用后，金融机构向公司付款。

＃6 –发薪日贷款

这种类型的贷款最适合个人借款人或小型企业。在这种便利下，贷款金额是根据借款人的收入确定的，大部分是借款人收入的特定百分比。将在收到下一个薪水支票/收入后偿还。

好处

• 更快的批准： 与其他形式的贷款相比，短期贷款不需要冗长的审批流程。
• 更易于访问： 这些贷款确保即使是小型企业/个人也可以使用资金。
• 较低的利息费用： 由于还款期较短，因此借款人支付的利息额较低。
• 增加信用评分： 提供这种贷款并在没有任何违约的情况下偿还这笔贷款可以帮助提高借款人的信誉。
• 不安全： 此类贷款通常是无抵押的，借款人不需要任何抵押即可使用这些贷款。

缺点

• 较低的借入金额： 有时，借款人可能需要更多的金额，而短期贷款无法提供此金额。
• 对小额借款人的压力： 任何加息或罚款可能会对小额借款人造成压力，这可能导致违约并随后导致较低的信用评分。
• 不适合长期项目： 将此类贷款用于长期项目可能会导致高昂的利息费用。

结论

短期贷款理想上是为了满足借款人的即时流动性要求。借款人可以评估和选择最适合企业的融资方式，从而以最低的成本享受最大的便利。