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储备要求定义

储备金要求是指在其总存款中占一定比例的流动现金，需要将其保留在银行中或存放在中央银行中，以使银行无法进行任何业务或经济活动。

世界各地的中央银行都要求其成员银行对其进行监管，以规范银行持有的安全现金。该现金储备在不同的经济体中有许多不同的用途。美国的中央银行是联邦银行，在美国，联邦银行拥有此项要求。同样，中国人民银行对中资银行也起到类似的作用。

准备金要求的组成部分

储备金要求是净需求和时间责任（NDTL）的函数。 NDTL基于活期存款，储蓄存款，定期存款和其他负债。这也根据其他银行的存款进行了调整。 NDTL的公式变为：

NDTL =需求负债+时间负债+其他需求和时间负债–在其他银行的存款

可以通过使用净需求和时间负债来完成计算。

现金储备比率=中央银行维持的现金储备/净需求和时间负债。

储备金要求示例

下面是给出的示例，以更好地理解其计算。

范例＃1

假设美联储要求美国一家名为ABL的银行保持9.2％的现金储备。世界银行宣布其净需求和时间负债为1亿美元。银行将在联邦储备中存入多少储备？

解决方案：

由于联邦储备对现金储备有9.2％的规定，因此该规定将适用于ABL银行的净需求和定期负债。该银行将保留其NDTL 1亿美元储备中的9.2％。

NDTL的现金储备

• =$100*9.2%
• =$9.2

因此，它将在美联储金库中维持920万美元。

范例＃2

墨西哥的一家银行Smith＆Sons Limited已被要求将其净需求和定期负债（NDTL）的7.5％设为储备金要求。如果它的资产负债表上有以下负债（请参见表），并且可以将80％归因于NDTL，是否进行了计算以获得应保留的准备金数额以进行准备？

所有数字均以美元为单位。

解决方案

上表可以用来推断银行在资产负债表上的总负债。储备金要求是净需求和时间负债（NDTL）的函数，因此，后者可以作为总负债百分比的一种手段获得。

总负债，净需求和时间负债

• 因此，总负债= 2300万美元+ 3000万美元+ 1200万美元= 6500万美元。

NDTL =总负债的80％，即6,500万美元的80％

储备要求= NDTL的5％。

储备金

• =$3.9

因此，该银行必须向墨西哥中央银行存入的准备金数量= 390万美元。

好处

• 在银行业的历史上很长一段时间以来，储备金要求帮助中央银行调节了货币的流通。现在被认为有助于控制利率（贷款利率）。话虽如此，中央银行不一定要强制执行这些利率，而是会影响或影响它们。
• 它还指导银行之间使用的其他利率。例如，伦敦银行同业拆借利率–伦敦银行同业拆借利率。
• 这也是在扫描仪下方保持系统流动性的一种措施。
• 它也可以用作对抗通货膨胀的工具。

局限性

• 现金储备比率不包括短期资金和其他也被认为具有高流动性的有价证券。因此，它不能真实反映银行的流动性。
• 储备金管理不善可能会导致经济放缓和/或金融机构采取偶然措施。
• 现代时代的大多数经济学家不同意储备金要求控制货币流通的观点。他们认为，随着银行业功能的不断增长，此类要求在调节货币流通方面的作用较小。

缺点

• 储备金要求的持续增加或减少可能会导致投资者的精神消亡。它们有时在投资者圈中变得至关重要。
• 这些要求仅在严格需要时才更改，因为实现起来可能会很昂贵。

重要事项

• 如果中央银行的准备金要求很高，则成员银行的利润就会减少，因为它们在中央银行中的托管量更高。反之亦然，如果此要求较少，利润就很高。
• 银行从美联储以及彼此之间借钱。在银行之间借入和借出的资金称为联邦资金。收取的利率称为联邦基金利率。
• 任何金融机构所拥有的金额都超过了所需准备金，就被认为具有 过量的 储备。

结论

储备金要求可能并不总是能达到其目的。从2008-09年金融危机期间可以看出，较低的利率和较低的要求无法体现在预期的扩张策略中。由于普遍的不信任，无法通过这些要求得到补偿。

像美国，印度和日本这样的国家/地区分别受到其中央银行（美国联邦储备银行，印度储备银行和日本银行）的授权，以达到储备要求。对于超过1.242亿美元的负债，美国联邦储备系统要求银行预留10％，从2019年1月17日开始生效。美国的下限为200万美元，在该上限下，金融机构无需遵守这样的要求

在过去的20年中，由于现金储备的需求，印度储备银行的平均利率为5.41％。在某些国家，没有保留现金储备的要求。例如，香港，英国和澳大利亚没有此类要求。