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完整的CRR –现金储备率

CRR的完整形式是现金储备比率。 CRR指商业银行必须以流动现金形式存入中央银行的总存款中的份额，它是中央银行用来控制银行系统中流动性的一种工具。

目标

以下是CRR的重要目标：

• 这是调节经济中的资金流向。中央银行的CRR政策决定了资金在整个经济中的流动量。
• 他们的政策有助于维持经济的流动性。每当一个国家的经济面临流动性紧缩时，该国中央银行就会降低现金​​储备率。因此，全国各地的银行将能够向客户提供更多的贷款。因此，将有更多的钱可供大众使用，因此，经济中的流动性问题将得到平衡。
• 他们确保银行维持偿付能力。与其将全部可用现金借出给银行，不如保留或预留可用现金总额的一部分或比例。

CRR公式

以下是计算现金准备金率的公式：

在哪里，

• 储备金要求=储备金要求是指银行需要保留在中央银行的现金储备。
• 银行存款=银行存款是指银行的总存款。

CRR示例

让我们以一家银行为例，该银行截至2019年12月31日的年度报告总存款为15,000亿美元。现在，美联储的储备金要求，即现金储备金率为9％。计算银行2019年的现金储备要求。

解决方案：

在本案中，假设截至2019年12月31日，

• 银行总存款= 1.5万亿美元
• 现金储备比率= 9％

现在，根据公式，储备需求将计算为：

• 储备要求= 1,500 * 9％
• 储备需求= 1,350亿美元

因此，该银行2019年的现金储备要求为1350亿美元。

CRR的影响

现金储备比率直接影响经济中的利率。如果中央银行提高了银行的CRR要求，那么它将降低银行的贷款要求，因此，它将无法放贷更多，因此此处将适用供求规则。随着借贷能力的降低，借贷率将提高，借贷费用也将增加。另一方面，银行将鼓励人们提供越来越多的存款并吸引他们，存款利率将降低。因此，经济中的利率将会波动。

CRR的重要性

现金储备比率为银行业更好地运作奠定了基础。以下是现金储备比率的主要重要性：

• CRR比率是银行为维持所需偿付能力所需预留的现金储备的最低比例。
• 相对于所有银行存款而言，流动资金只占很小的一部分。
• 它帮助中央银行管理整个国家的利率和平均流动性总量。
• 这是要求银行拨出的款项的正确部分。根据经济中的通货膨胀率和资金流量，可以根据经济中的需要确定并随时更改它。

CRR和SLR之间的区别

• 现金储备率和法定流动性比率是中央银行的两种不同政策，但这两者都是每个银行的强制性要求。
• CRR是中央银行活期帐户中所需的全部银行存款的一定百分比。银行无法进行任何经济或商业活动而使用这笔款项，银行也不能将这笔钱借给任何贷方；他们也不能将其用于投资目的。
• 另一方面，SLR是投资于中央政府各种特定证券的钱。这是银行存款总额的一定百分比。银行可以从SLR赚取利息，而不是CRR。

好处

以下是现金储备比率的好处：

• 这是控制经济中货币供应量的主要方法。经济中强大而有竞争力的货币供应将有助于维持强大的信贷体系。
• 商业银行可以为商业银行和其他银行保持良好的偿付能力。
• 只要经济中出现盈余状况，资金就可以通过CRR轻松转移。

缺点

以下是现金准备金率的缺点：

• CRR的频繁变化可能会对健康的经济环境产生不利影响。
• 它是中央银行往来帐户中预留的金额。因此，银行不会在同一货币上赚取任何利息，甚至不会在同一货币上获得通胀部分。
• 它降低了银行的借贷能力，因此使他们停止赚取最大的利润。

结论

CRR是现金储备比率的缩写。这是商业银行总存款的一部分，必须以现金储备的形式存入该国中央银行。超出此准备金要求，不能将金钱用于任何商业贷款。这是控制经济中货币供应量的主要方法。