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哈瓦拉的意思

Hawala是一种非正式的汇款系统，在该系统中，资金通过经纪人网络（称为hawaladars）进行传递，而没有实际/实际的现金流动。它是通过常规银行业务以外的方式进行的货币传输，因此有时也称为地下银行业务。

Hawala是阿拉伯语单词，字面意思是“转移”。它也被称为“ hundi”。这是一个不一定在法律上可强制执行的系统，因为它主要取决于信任的概念。因此，hawaladars不需要在本票的帮助下进行交易。

哈瓦拉如何工作？

让我们借助一个示例来更深入地了解：

1. 假设在美国工作的罗伯特先生想寄500美元给留在印度的父母。罗伯特（Robert）将与美国的哈瓦拉达（Hawaladar）联系，例如哈维（Harvey）先生，并给他他希望其父母收到的钱以及他们的详细信息和密码。
2. 然后，哈维将与罗伯特父母所在城市的哈瓦拉商人阿琼先生联系，并请他将金额正确且匹配的密码汇给他们。
3. 扣除佣金后，阿琼从自己的帐户中将钱转给罗伯特的父母，哈维现在将欠阿琼500美元。从罗伯特先生开始给他的父母汇款的整个交易看似很复杂，但是在某些情况下可能要花几个小时才能完成，而在其他情况下要花最多2-3天的时间才能完成。

由此，我们可以得出结论，这种交易有5个主要组成部分，即–

• 发件人（罗伯特先生），
• 接收者（罗伯特先生的父母），
• 两个哈瓦拉达人（哈维和阿琼），
• 金钱/资金（$ 500）和
• 密码。

这两个哈瓦拉达人如何结算他们之间的应付款并不像交易本身那么重要，而是在诸如现金运输，银行转账，赌注，黄金走私等一些交易的帮助下做到这一点？

哈瓦拉系统的功能

以下是hawala系统的功能。

• 它基于信任和声誉的概念。
• 交易包括合法交易和非法交易。
• 哈瓦拉达人不必从事汇款的主要业务，即，汇款是哈瓦拉达人的副业。
• 没有现金的实际时刻，也没有银行转账。
• 该系统涉及身份卡，证书等的验证。

为什么即使在现代也喜欢这样的系统？

• 促进偷税漏税。
• 易于传播。
• 与官方路线相比，传输时间相对较少。
• 当必须从没有银行服务的偏远地区转移资金时，可以首选此路线。

好处

以下是hawala系统的一些优点。

• 此系统可加快银行路线涉及高额费用且价格昂贵的国家之间的资金流动。
• 如果找到受信任的hawala经纪人，则易于使用。
• 在国外工作的人员可以方便快捷地将钱寄给其家人和朋友，而费用却相对较低。
• 交易将在很短的时间内完成。
• 可以避免开银行帐户的工作。
• 服务是定性的，高效的和高度可靠的。

缺点

以下是hawala系统的一些缺点。

• 在某些国家/地区是非法的。
• 在一些国家/地区进行此类交易会受到处罚。
• 哈瓦拉达人通常不保留任何交易记录，因此在调查任何欺诈性交易时，无法推测任何信息。
• 这成为经济中黑钱，未记账和未披露钱增加的主要原因，而这反过来又导致腐败。
• 它以赞助恐怖组织，非法和可疑活动的简便方式而声名狼藉。

哈瓦拉的方法

用于Hawala的最常用方法如下：

•  壳牌公司： 在没有商业目的或实质的情况下成立的公司，其主要目的是隐瞒交易背后的主要有利方。
• 走私纸币
• 伪装的公司： 成立从事某项活动但也从事非法活动的公司，并借助其他合法业务的利润隐瞒此类非法利润。
• 电子资金转帐： 这意味着电汇资金。选举将代表他们进行此类交易的被提名人。
• 蓝精灵– 也被称为结构化，它是将大宗交易分解为小宗交易的一种做法，因此不会引起监管机构的注意，也不会引起怀疑。

如何制服Hawala交易？

• 跟踪可疑活动。
• 雇用更多的调查机构。
• 实行严格的法律以惩罚参与此类活动的当事方。
• 减少正常银行业务路线中的障碍，使愿意进行真正合法交易的人们不喜欢哈瓦拉路线。
• 采取措施减少腐败。

综上所述，哈瓦拉是货币的转移而没有货币的流动。这意味着在没有标准化银行系统的情况下进行资金转移。