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供应商融资含义

卖方融资，也称为贸易信贷，是由卖方向其客户借钱，而客户又用这笔钱从同一卖方那里购买产品/服务。客户无需在购买商品时而是在产品销售后为产品预付货款。卖方根据客户的商誉和在某些时间段或一段时间后为产品付款的融洽关系向其提供信用额度。

供应商融资类型

＃1 –债务融资

在债务融资中，借款人以销售价格但约定的利率获得产品/服务。当借款人支付分期付款时，贷方将以此利率作为利率。如果借款人违约，则将其标记为违约人，并在坏账中减记贷款。

＃2 –股权融资

在股权融资中，借款人获得产品/服务以换取商定数量的股票。由于卖方以股份支付（预付款或在特定时间），因此借款人无需向卖方支付任何交易现金。卖方成为股东，并将开始收取股息。卖方还将在借款公司做出重大决定，因为他也是借款公司的所有者（在所持股份数量范围内）。

供应商融资示例

假设一家制造公司A要从公司B购买价值1000万美元的原材料。由于流动性紧缩，甲公司只能向乙公司支付400万美元。在这种情况下，B公司同意在拿走400万之后提供价值1000万的原材料。对于剩余的600万未偿金额，B公司在一定时间内向公司收取10％的名义利率。现在，A公司可以通过支付400万美元的预付款来购买价值1000万美元的原材料，而剩余的600万美元可以按10％的利率分期付款。

重要性

供应商融资允许企业所有者购买所需的商品和服务，而无需向金融机构寻求资金。这将帮助他们节省借入的利息。有时，银行也要求抵押品提供贷款，如果选择卖方融资，则可以减轻。企业主可以将银行提供的信用额度用于其他企业（扩展，机械，供应链，资源）。反过来，这将增加收入。关键点在于，它在借款人和卖方之间建立了联系。

就业务而言，不收取用于销售商品/服务的现金不是理想的选择，但是最好不要进行任何销售和产生销售。卖方也将从其融资额中赚取利息。对于做小生意的公司，它通常使用股票卖方融资，有时也称为存货融资。将资金提供给企业所有者的卖方会收到卖方注释，其中提及交易的所有详细信息以及条款。

好处

• 卖方大大增加了他的销售额。
• 卖方在借款人的未偿还款项中赚取利息。该利息通常高于其他金融机构。
• 与卖方和借款公司的关系会随着更好的了解而得到改善。
• 借款人公司向卖方提供股份，换言之，它提供公司的部分所有权。
• 交易和商品购买变得有吸引力，从而降低了价格敏感性。
• 借款公司的采购变得顺畅，无需寻找贷方为交易提供资金。
• 购买者可以购买由于财务限制而无法负担的商品。
• 借款人的现金流量得以缓解，因为他们已经确定了未来几年的付款流出。
• 一些供应商还为借款公司提供租赁选择，这减少了全额付款，并且在税收方面非常有效。

局限性

• 借款公司选择卖方融资的主要原因是流动性现金紧缩。向此类公司提供贷款可能导致拖欠还款，并且该贷款被计入借贷公司（卖方）账簿中的呆账中
• 如果借款人公司流动性并申请破产，则在进行股权融资时卖方获得的股票将毫无价值。
• 有代理商公司为蓝筹公司寻找卖方，为卖方提供服务，这些代理商向服务公司收取佣金，这是贷方公司的成本和费用，在此公司就是卖方。有时他们也向借款公司收取佣金。
• 在经济衰退期间或经济表现不佳时，公司通常选择向卖方融资的选择，以解决其流动性问题并帮助其进行营运资金管理。
• 当卖方了解到借款人为销售筹集资金的选择权有限时，他们向借款人收取的利息要比普通银行高。
• 卖方必须承担违约风险，如果借款人违约并且不付款，卖方的盈利能力将受到打击。

结论

卖方融资是借贷（客户）公司和借贷（卖方）公司可以利用的出色业务功能。在出现流动性紧缩的情况下，借款人可以从中受益，而贷方可以通过对客户收取的利率来借贷以赚取额外的现金。在使用此选项之前，卖方必须确定，如果借款人拖欠还款或在最坏的情况下清算，卖方应承担风险。因此，应该极其谨慎地并且仅在特定条件下的要求下执行，这在业务领域既是福音也是禁止。如果交易顺利进行，这种融资方式只会改善卖方与借款人之间的关系。