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商业银行与商户银行

商业银行业务是指银行服务的形式，其中商业银行向任何想要利用其服务的人（包括公众和公司）提供各种类型的货币服务，而商业银行业务是指商人在银行业务中使用的货币服务银行为大公司或富裕的个人提供金融服务。

两家银行都是银行服务的两种主要形式，它们提供了一些最赚钱的金融职业。可以根据其提供的金融服务和与之打交道的客户的性质分别定义其功能。

什么是商业银行？

商业银行提供个人和企业的支票和储蓄账户，发行借记卡和信用卡以及大量零售银行服务。他们还向个人和小型企业提供贷款，并通过从此类信贷中收取的利息赚取收入。商业银行也可能针对零售客户提供存款证明和储蓄计划。

商业银行的工作是通过以存款的形式从公众筹集资金，提供储蓄和支票账户，以及以贷款的形式支付资金并收取此类贷款的利息。商业银行除了收取存款和发放贷款外，其他功能还包括资金投资，汇票贴现，代理功能等。

什么是商户银行？

商行为公司实体提供金融服务，包括贸易融资和各种国际金融活动。他们通常迎合中型公司，并可以协助证券承销，筹集风险投资，并根据客户的特定需求提供大量贸易咨询服务。他们主要通过为其咨询服务支付的费用来赚钱。

商业银行的主要重点是将存款人的资产投资到最适合其各种要求（例如收益，承担风险能力等）的金融投资组合中，然后以适当的方式管理这些投资。商业银行提供的其他服务包括为富人和大公司提供咨询和咨询服务。由于这些银行提供各种投资功能，因此在美国通常将其称为投资银行。

商业与商业银行信息图表

关键差异

1. 在某个地方设立的金融中介机构被称为商业银行，其主要目的是向公众提供基本的不同金融服务，其中包括接受存款和贷款的支付，而在该地方设立的金融中介机构被称为商业银行。其主要目的是为高资产净值客户和跨国公司提供财务咨询服务和咨询。
2. 商业银行产生收益的主要来源包括通过支付包括汽车贷款，发行抵押，房屋贷款，小企业融资贷款等在内的各种类型的贷款而获得的利息。商业银行所收取的费用包括各种服务所收取的费用，例如发放ATM卡并提供相关服务所收取的费用，客户开立和维护客户的支票帐户所产生的费用，保险箱的租金等。

   另一方面，商业银行通过向大型客户提供咨询服务所支付的费用来产生其主要收入。商户银行向客户提供主要与投资有关的各种金融服务，例如根据他们的要求将储户的资产投资到金融投资组合中，然后以适当的方式管理这些投资，从而使客户可以从这些投资中获得丰厚的资金并获得回报商业银行向这些客户收取费用。除这些费用外，银行还对处于成长阶段的私人公司进行大量资本投资，而当这些投资股份在后期出售时，公司将获得可观的收入。

3. 两家银行对不同经济体的影响，在商业银行的情况下，主要影响是对提供服务的当地经济的影响，因为消费者将贷款支出的金额用于购买商品房屋，新创业公司和其他必不可少的领域，这也带来了就业机会，从而影响了当地的经济。

   相比之下，就商业银行而言，主要影响是对向其提供服务的大公司。这些大公司将其资金投资于股票市场，从而影响了股票市场和整个国民经济的价格。

4. 商业银行的主要功能是向客户提供贷款，因此其作用类似于金融机构，而商业银行的主要功能是向客户提供建议和咨询，因此其作用类似于金融机构。顾问。
5. 当涉及到风险时，商业银行更容易遭受损失和其他金融风险，而另一方面，商业银行则更容易遭受一系列风险。

教育与技能

＃1 –商业银行

拥有金融，数学或会计学士学位将为寻求进入该领域的人打下坚实的基础。

• 但是，在商业银行中担任职业角色的前提条件可能会有所不同，具体取决于特定角色的性质，但是优秀的人员和沟通技巧对于几乎任何类型的银行职业都是必不可少的。
• 精通会计知识可能会是一大优势，那些计划担任会计职位的人可以考虑获得特许公共会计师（CPA）的称号，这可能是一个很大的优势。
• 银行实习可能是获得银行业行业知识和经验的最佳方式之一。商业银行业务中的一些角色包括信贷员，信贷分析师，抵押银行家，信托官员和分支机构经理等。他们每个人都需要具备不同的技能才能胜任该职位，并且对专业人员的职责水平也不同，因此最好进行相应的准备。

所需的一些关键技能是：

• 良好的技术能力
• 应该注意细节
• 优秀的会计技能
• 强大的营销和销售能力

＃2 –商业银行

顶尖的商业银行通常会从金融，工程学乃至法律领域的毕业生和本科生中招聘人才。

• 但是，他们更喜欢从具有杰出学术记录的顶尖MBA课程中招聘人才。
• 商业银行业的职位竞争异常激烈，需要出色的沟通技巧，对金融的天分，并具备成为出色团队合作者的能力以及流利的外语能力，这可能是一项附加资产。
• 获得包括特许金融分析师（CFA）或金融风险管理器（FRM）在内的相关认证，对于获得更高的商人银行职位所需的高级技能，将具有极大的优势。

该工作所需的关键技能包括：

• 出色的分析能力
• 承受压力的能力
• 应该擅长数字运算
• 良好的职业道德

就业前景

的确，银行业已经看到了一个积极的发展，但是在过去十年中，银行业工作受到影响的原因有很多。根据美国劳工统计局的数据，2004年至2014年间，银行工作岗位下降了2％。造成这种状况的部分原因包括行业整合以及对技术的依赖日益增加，在线银行服务突然激增。

这影响了对银行出纳员和类似工作角色的需求，这些工作通常涉及与客户的个人互动。但是，与此同时，对了解商业银行提供的整套金融产品并可以有效出售这些金融产品的金融分析师，金融顾问，市场营销专业人员和技术人员的需求正在上升。

随着《格拉斯－斯蒂格尔法案》的废除，行业合并的新纪元开始了，涉及投资银行和商业银行的并购活动开始了。这种趋势的两个主要例子包括：富国银行（Wells Fargo）收购了美联银行（Wachovia）和美国银行（Bank of America）收购了FleetBoston。这也导致对传统银行业工作需求的放缓，因为该行业在银行提供的服务性质和运作方式方面都在经历着重大变革。

就商人银行业务而言，有必要在此补充一点，尽管理论上将其定义为单独的银行业务形式，但很少有商人银行和投资银行仅在其技术定义的范围内运作。许多商业银行也从事并购活动和其他投资银行业务，从逻辑上讲，影响投资银行工作的因素也导致商业银行工作机会减少。其中一些因素包括我们上面已经讨论过的行业整合以及2008年的信贷紧缩。

综上所述，那些计划在商业或商人银行领域建立职业的人需要获得在银行业中新兴职位的能力，以便能够充分利用它。必须意识到，随着行业变革迫使银行职业性质发生根本性转变，它们继续变得更具挑战性和竞争力。

比较表

薪水

商业银行：

尽管受到行业整合和在线银行服务的出现的打击，但商业银行仍然是那些计划进入银行业的人的主要吸引力。薪酬可能因工作职位而异，通常，需要技术和人际交往的职位会吸引更高的薪酬。

• 信贷员是入门级的专业职位，根据工作经验的不同，其年薪从30,000美元到120,000美元不等。
• 银行出纳员更像是传统的银行业角色，由于行业整合和银行自动化程度的提高，如今对银行出纳员的需求有所减少。通常，一个银行出纳员的年收入可能在20,000美元到40,000美元之间。
• 作为分支经理，每年可以赚取40,000至150,000美元。通常，经验丰富的专业人员担任此职位，并且可以提供一些很好的机会来了解并购活动。
• 程序员更多是技术工作，未来前景相对较好，并且吸引了大约35,000到150,000美元的资金。
• 信托官员更像是一种人际交往的工作，适合那些具有金融专业知识并且对人机交互工具的财务咨询感兴趣的人。他的薪水可能在$ 45,000到$ 80,000之间。

销售是继续具有重要意义的少数几个角色之一，可以为建立银行和金融事业提供一些最佳机会。一个人的年收入从30,000美元到150,000美元不等。这不包括任何赚取的佣金和奖金。

商户银行：

传统上，商业银行一直被认为是金融领域最有价值的职业之一。但是，以上讨论的几个因素在一定程度上对工作增长产生了负面影响。

• 广义上讲，截至2008年5月，一名商人银行家的平均年薪约为69,680美元。这不包括由商人银行专业人士赚取的大量奖金。
• 商户银行家的平均工资可能会因地点而异。例如，康涅狄格州为157,640美元，纽约州为129,620美元，华盛顿特区为111,750美元。

这就是为什么许多人可能会在前景相对较好的某些地区寻找工作机会的原因。

此处列出了商人银行业务中一些受欢迎的职位的平均工资。

• 商家销售专员$ 63,000
• 商业销售顾问$ 71,000
• 经验丰富的销售代表$ 61,000
• 独立销售代理商$ 78,000
• 并购分析师$ 41,000

职业优点与缺点

商业银行

优点：

• 商业银行提供了一些银行业最受欢迎的职业选择。在这一领域的工作角色可以容纳技能水平迥异的人，并且薪酬也足够。
• 对于商业银行中的某些入门级职位而言，并非必须具有高级学历或实际经验，这对于普通个人而言，它更是一种可访问的职业选择。

缺点：

• 由于行业整合和银行自动化，对涉及与客户进行个人互动的传统职位的需求正在下降。如今，随着更具挑战性的角色的出现，具有人际关系和技术能力相结合的个人越来越受到青睐。

• 待遇不是最好的，至少没有商人银行的竞争力。此外，工作时间也不再像以前那样，它比商人银行业务的工作时间要好得多。

商户银行

优点：

• 就薪酬和奖金而言，这是最佳的银行业职业选择之一，同时还有激动人心且富有挑战性的工作角色。商业银行业务更多是备受瞩目的职业，其中专业人士可帮助达成重大交易并为企业筹集资金。
• 薪酬是入门级职位的一项竞争权利，成长前景非常好，这使敬业的专业人员有可能晋升为公司的副总裁或董事总经理。

缺点：

• 尽管被列为备受瞩目的职业，但薪酬待遇和增长机会的前景在很大程度上取决于工作地点。每个人都不可能迁移到商人银行业务的活动中心。
• 实际上，由于该领域的激烈竞争以及高层职位的机会较少，实际上很少有个人能够升任更高的管理职位。实际上，由于行业整合带来的放缓，在最近几年中，工作增长受到了影响。
• 与商业银行相比，工作时间更长，工作压力更大，每个人都可能无法应付。

工作与生活的平衡

就工作时间而言，商业银行业务比商业银行业务具有明显的优势。考虑到工作的竞争性质和需要的大量参与，与商业银行家相比，商业银行家通常工作时间更长，工作压力更大。大多数商人银行家每周工作六到七天，花了将近65到75个小时的工作时间。这不利地影响了工作与生活的平衡，商人银行家过着相对压力大的生活，很少与家人和朋友在一起。从长远来看，这种不健康的趋势会影响个人的健康和福祉，并产生与压力有关的问题。

在商业银行业务中，工作时间通常限制在50-55小时，即使对于更高级别的职位也是如此，因为工作重点仍然放在标准银行业务时间上。但是，由于行业的变化，商业银行中的工作角色也越来越多地被重新定义，并且要求工人在工作时间以外的工作后要花费大量的时间。这就是为什么当今时代的商业银行家可能无法达到理想的工作与生活平衡，但是与商人银行家相比，他们的处境要好得多。商业银行家所面临的与压力相关的问题比商业银行家所面临的问题要低得多，他们的生活更加平衡。

结论

对于充满活力，性格外向和有野心的个人，商人银行业务可能是职业选择的正确选择，可以提供竞争激烈的工作机会，并提供一些最佳的行业福利。另一方面，具有良好人际交往能力和技术知识的个人可能更适合工作压力相对较小的商业银行业务。

在这两个领域中都有大量的增长机会，但是，津贴，工作时间和角色的性质差异很大，这些因素通常在选择正确的职业中起着核心作用。商户银行可能是津贴和奖金以及令人兴奋且充满挑战的职业道路方面的首选。另一方面，商业银行业务提供了相对较好的工作与生活平衡，而且福利也不错。然而，随着工作时间的延长，商业银行工作也变得越来越具有竞争力，并专注于面向技术的角色。

任何计划从事银行业的人，这些标准都有助于做出正确的选择。更重要的是，这是与流行的选择相结合，或者仅仅是获得更好的待遇，而是要确定一个人的个人技能和才能，以便能够选择合适的工作档案。