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完整的KYC –了解您的客户

KYC是三个词的完整形式，代表了解您的客户。有时，它也称为“了解您的客户”。

知道您的客户是一个由实体执行的标准化过程，用于验证和确定潜在新业务或客户的身份。另外，它也可用于评估业务关系的范围。

目的

• 它用于促进全面的背景检查。
• 这是一个标准化的过程，用于衡量客户的需求和意图。
• 评估意图是合法的还是非法的。
• 它用于减少逆向选择的问题。
• 逆向选择是一种情况，其中所讨论的实体的业务状况不佳，但由于承担服务的实体比卖方拥有更多的知识，因此有意承担额外的风险。
• 此外，它还用于减少信息不对称性。
• 它在识别涉及洗钱的客户或实体方面具有广泛的用途。

要求

• 通常，KYC用于银行和金融机构的新客户入职。
• 要执行KYC，银行可以要求新客户提交有效的ID证明。
• 可接受的身份证明文件包括选民身份证，护照和驾驶执照。
• 有效的身分证明文件应详细说明名字，姓氏，可见和可识别的图片以及出生日期。
• 它还要求提供地址证明。
• 地址证明的范围可能包括公用事业账单或信用卡账单，也可以是可接受的ID证明本身。
• 地址证明应详细说明名字，姓氏以及与全名相关的确切地址。
• 它要求在某些过程中提供有效的出生证明日期。
• 这些文件可帮助银行了解实体，客户或客户的外观以及客户的确切来源。
• 随着技术的飞速发展，KYC的代表也开始收集有关生物识别的信息。
• 有些仪器专门将指纹和视网膜扫描存储到完全安全的数据库中。

程序

• 希望与银行或金融机构进行业务往来的个人必须联系该金融机构的最近分支机构。
• 接触到最近的分支机构后，个人必须接触到最近的可用代表，以促进分支机构中的KYC流程。
• 个人必须确保个人拥有有效的证件，并且没有无效证件的范围。
• 这些文件应清楚地抽取有关个人背景的信息，并且不应有差异。
• 将有效文件以及生物特征识别表提交给最近的KYC代表。

执行

• 为了实施，国家中央银行制定了广泛的指导方针。
• 广泛的指南通常涵盖对KYC文件与政府数据库中可用的最新信息的交叉验证。
• 因此，作为KYC的代表，个人应特别要求提供最新的ID证明，地址证明，以方便对可用信息进行交叉验证。
• 代表应就个人背景询问并直接向个人提出问题，这反过来又有助于衡量该党关于为何寻求与企业合作的意图。
• 在公司级别或从事不同业务的业务级别上，实体通常会雇用第三方供应商，以便利对其下雇用的员工进行背景调查。
• 他们针对第三方供应商制定了广泛的准则，以指导他们如何在其租用资源上执行KYC。
• 通常，银行或金融机构或公司可能会收集其雇员或企业实体的身份证证明，地址证明和生物特征识别信息。
• 对于生物识别，银行和企业都必须征得更多的同意，以遏制任何可能的滥用。
• 根据实体带来的风险，可以将过程分为基本KYC和增强KYC。
• 基本法则只能使用KYC文件对实体的详细信息进行交叉验证。
• 如果客户或实体构成的风险相对较高，则银行或第三方供应商将通过使用有助于KYC的专有软件对它们进行扫描。
• 它可以对不良媒体，政治人物等进行扫描。

重要性

KYC在侦查洗钱活动和对资助恐怖主义活动实行制裁方面具有广泛的应用。洗钱是一项涉及通过完全掩盖金融资产而对金融资产进行不当使用的活动。参与洗钱活动的人将从非法或不合法来源获得的金钱转化为合法来源。

美国的中央银行建立了广泛的“了解客户”准则，以确保完全杜绝洗钱活动。对于大型公司而言，为了维持商业声誉，也没有灌输“了解您的客户或客户”的做法，以确保只有合适的候选人而没有犯罪背景。公司专门聘请为他们执行此类检查的第三方供应商或企业。

这些检查可以包括地址验证，信用分数验证。他们还另外核实了教育细节，以确保公司不会对组织进行任何欺诈。

好处

• 它减少了信息不对称。
• 它缩小了逆向选择的范围。
• 它有助于仅注册合法的个人，实体或企业。
• 它可以防止洗钱的任何潜在威胁。
• 对于入职的大公司，应进行背景调查，以确保候选人不参与任何非法活动。

结论

知道您的客户是一个非常全面的过程。它由银行，金融机构和大公司执行。这样做是为了确保企业仅与合法实体打交道。

该过程可以分为几个主要方面。根据业务需求和交易的关键性，可以简化形式进行KYC或可以增强KYC以验证个人的凭据。