信用风险管理|缓解信用风险的四大策略

什么是信用风险管理？

信用风险管理是指对如果借款人拖欠还款的公司可能遭受损失的可能性进行管理，并通过在公司中实施各种风险控制策略来减轻损失的可能性来进行管理。在银行或NBFC中，贷款损失准备金和资本充足率在相同的信用风险管理政策中起着至关重要的作用。

信用风险管理的主要目的是减少客户不良资产的上升幅度，并通过适当的决定适时收回不良资产。
信用违约对公司的财务绩效具有重大影响，因为如果一个借款人不按时支付会费，则会导致更高的准备金，法律成本，收款/回收成本上升，从而获得退款和公司的现金流也受到影响。
总体来看过去的趋势，可以发现，如果制定了信用风险管理政策，则NPA的机会会非常少，并且公司的借贷书中会有高质量的借款人。
违约风险和信用利差风险是公司长期运营需要日常管理的两种信用风险。
寻找与标准普尔，惠誉，穆迪等信用评级机构有关的公司提高信用评级的方法也很有用。

下面提到的是一些信用风险管理的例子。

在这种情况下，放款人通常会向借款人收取较高的利率，因为他们在看到借款人的财务状况或过去的历史后会感觉到违约的风险。因此，在这种类型的信用风险管理策略中，根据风险偏好和还贷能力，不同的利率将适用于不同的借款人。

当公司开始运作时，公司可能会向发放给初创公司的贷款收取更高的利率，并相对降低利率。在这种情况下，具有较低利率的良好客户的任何违约都将得到以较高利率获得贷款的其他客户的补偿。

放款人可以在向借款人支付资金之前，在贷款协议中插入某些规定或债务契约。它们可以分为财务契约，运营契约，技术契约和业务级别契约。协议中任何违反《公约》的行为都会向贷款人发出警告信号，即将在不久的将来发生违约，因此需要采取适当的措施来确保贷款金额。

例如，根据RBI指南的最新变化，资本充足率是NBFC维持不超过15％的最重要公约之一。任何时候，如果该比率低于155，对于NBFC来说都是违反监管规定的行为，这反过来会对公司及其贷款人造成严重影响，因为他们无法有效地对其进行监控。

在这种情况下，贷款人要求借款人以预定义的格式提交财务报表以进行分析。根据暴露的类型和数量，可以是每月，每季度，每两月或每年。每月MIS可提供借款人现金流量的全貌，以及借款人的财务状况是否足以按时偿还债务。

这是监视借款人业务决策的非常有用的工具，因为从任何其他放款人或股票回购等产生的进一步借款可能会对公司的营运资金和流动性造成压力，以履行其短期债务。任命了专门的专业人员来负责MIS部分，因为它需要高度的了解才能按照模板中的要求准备信息并定期与贷方共享这些信息。

在此，贷款人可以决定他将积极向借款人借贷资金的部门，因为这将对公司的不良资产比率产生巨大影响。由于Nirav Modi骗局在印度的珠宝行业发生许多违约，因此贷款人可能决定不对该类别的任何借款人进行此类别的暴露，因为借款人破产的可能性更大。

或者，出借人可以决定仅在一个特定的行业或地理区域内出借，以进一步控制损害赔偿。例如，他可能决定对服务行业采取最大的暴露，对汽油泵或旅馆采取最小的暴露。贷款人也可能决定只贷款给特定城市或州，以最大程度地提高其收益并控制目标客户，而不是在泛印度一级支付资金。

因此，部门风险敞口是使贷款损失准备金降至最低的最重要的信用风险管理技术之一。

因此，信用风险管理是任何贷款公司长期生存的重要工具之一，因为如果没有适当的缓解策略，由于不良资产和违约率的上升，将很难留在贷款业务中。

在每个银行/ NBFC中，都有单独的信用风险管理部门，通过制定适当的缓解风险技术来照顾投资组合和客户的质量。