CPWA认证考试入门指南
CPWA认证
CPWA认证可能并不适合所有人。让我们来看看有关CPWA考试的一些事实，然后我们将详细介绍-
- 您是否知道CPWA认证的结构可以解决500万美元或以上的高净值个人的财富管理问题！
- 您是否知道要获得CPWA或认证的私人财富顾问®的最终认证，您需要在芝加哥大学布斯商学院度过一个星期！
- CPWA的课件非常动态。它由四个部分组成-人动力，财富管理策略，客户专业化和遗留计划。
- 认证的私人财富顾问认证并不适合所有人。您需要在处理高净值客户方面有一定的经验（我们将在后面详细讨论）。
- CPWA由投资管理顾问协会（IMCA）提供。
- CPWA的费用远远超过金融领域的其他任何课程。除某些例外，该价格超过了7000美元。
CPWA由IMCA的志愿者设计，可以解决专业人员在管理高净值人士的财富方面面临的挑战。在本文中，我们将涵盖您需要了解的有关CPWA的所有内容。如果您有几分钟的空闲时间，请考虑完全阅读本文，而无需花费任何时间来了解CPWA。
让我们开始吧。
关于CPWA
金融领域的课程很少涉及高净值人士的生活目标。所有金融课程的最终座右铭是教学生学习这些科目。但是，在设计CPWA时，志愿者们了解到，只有主题和概念才能造就出能干的财富管理者。因此，认证私人财富顾问®以其自己的方式是独一无二的。 CFA和CFP也是涉及财富管理的公认金融证书。但是，CPWA是创建高净值个人的财富管理机构中的佼佼者。
- 角色： CPWA专为已经是高级专业人士的人士而设计。 CPWA将为他们提供技能和专业知识，帮助他们应对高资产净值人士所面临的挑战。因此，它并不适合每位财务专业人士。
- 考试： 要成为CPWA，您需要执行以下操作–
- 符合该计划接受的所有资格标准
- 完成为期6个月的在线预研
- 完成教育计划
- 通过认证考试
- 签署许可协议并
- 满足持续的更新要求
在每节课结束时，考生可以通过铅笔和纸笔参加考试，也可以在美国和加拿大的190多个AMP评估中心通过计算机进行考试。没有截止日期，但候选人应符合先决条件。对于国际地点，将按照先到先得的原则安排候选人。
CPWA认证考试包括四个小时的考试。您需要回答125个多项选择题和10个未计分的预测试题。
- CPWA考试日期： 认证的私人财富顾问®的考试日期必须由考生安排。 IMCA确认了候选人的资格后，AMP将发送明信片和详细说明该网站的电子邮件以及用于安排考试的电话号码。候选人可以访问goAMP.com，然后单击“计划/申请考试”。候选人也可以选择致电AMP 888-519-9901 安排考试预约。
- 精髓： 您需要认真学习才能清除CPWA考试。您需要涵盖很多内容-特别是4篇核心论文和一共11个主题（详细信息在以下部分中给出）。
- 合格： 所有候选人都需要做以下事情才能获得CPWA认证的资格–
- 填写并提交包含联系信息，工作经验（包括5年的金融服务经验）以及投诉和监管措施披露的申请。提交申请后，IMCA的法律资料将进行背景调查。
- 您需要在申请表中支付适当的费用。该申请有效期为2年。对应用程序进行审查，以查看其是否满足先决条件和程序要求。如果申请被接受或拒绝，则通知候选人。如果申请被拒绝，申请人可以在不接受申请的60天内提出上诉（称为上诉通知）。在收到上诉通知后的30天内，申请人必须提供一个解释，说明为什么他们的申请应被接受。
- 接受申请后，申请人需要完成课堂教育计划。
- 然后将进行第二次背景调查，然后候选人必须签署并提交许可协议，并同意遵守IMCA的《专业责任守则》以及商标使用规则和准则。
为什么要寻求CPWA认证？
您应该决定采用CPWA的原因非常具体。如前所述，并非每个金融专业人士都应该追求CPWA。仅适用于少数人，您在提交申请以及您需要严格遵守的先决条件时会理解这一点。想象一下，您需要具有至少5年的金融服务从业经验，才能申请认证的私人财富顾问®。
这是您应该追求CPWA的原因。如果以下原因与追求CPWA的理由不符，则应重新考虑您的决定。
如果您一直在处理超过500万美元的高净值人士，则需要特定的策略来管理和增加他们的财富。 CPWA的定制方式使您成为处理高净值个人钱财的主要策略师。
- 完成CPWA后，您将能够帮助您的客户处理最小化成本，货币化和保护资产，最大化增长，转移财富，开发和保护人力资本，遗产计划以及了解家庭动态，包括冲突和权利问题。
- 通过CPWA认证的课件后，您将获得专业知识。许多候选人指出，一旦他们进入CPWA学习课程，他们处理客户的能力将大大提高。财富管理市场非常活跃，并且一直在不断变化。 CPWA将为您准备应对这种动态，复杂和充满挑战的环境。
- 如上所述，CPWA并不是每个人都可以喝的茶。您必须真正可信才能被此认证和完成认证所接受。此外，这是全球财富管理的最佳途径。通过它的人是金融市场上最大的差异制造者之一。
- 为了能够完成CPWA认证，您需要至少在芝加哥大学布斯商学院度过一个星期。根据候选人的介绍，他们将其视为CPWA认证的最佳部分之一。
- 您将是维护职业道德的权威，并且您还将了解职业道德对于能够获得CPWA认证的价值，您必须遵守IMCA的《职业责任守则》。
顶级公司对CPWA认证有何评价？
- 普兰特·莫兰（Grande Moran）财务顾问的合伙人麦克·约翰逊（Mike Johnson），建议金融专业人士获得“认证私人财富顾问®”的认证。他还提到，如果您是拥有高净值客户的人，他们需要采用整体方法来处理其财富，则可以通过CPWA认证来帮助他们实现同样的目标。他还指出，CPWA认证有助于财务顾问以CFO的心态解决高净值客户的各种问题。您可能会问为什么要听迈克的话！这就是为什么。 Mike是Plante Moran Financial Advisors的合伙人，该公司管理着一家处理90亿美元资产的公司。 Plante Moran财务顾问有16个合作伙伴，7个客户关系经理，共有112名员工为高净值客户提供金融服务。
- 瑞银机构咨询资深机构顾问凯文·桑切斯（Kevin M.Sanchez） 他说，CPWA认证可为高净值人士面临的问题以及管理其投资组合提供深入的教育。认证的私人财富顾问®可帮助解决诸如家庭动态，业务转型，独特的税收状况以及复杂的房地产规划等问题。他还提到，CPWA认证可以微调任何财务顾问的知识，以便他/她可以在咨询其客户方面做得很好。
- 福克斯财富管理有限公司执行副总裁海伦·穆迪（Helen Moody） 在弗吉尼亚州，她说，CPWA认证决定她加入后，对她有很多启发。她于2011年离开CPWA。她指出，CPWA认证教会她“应对复杂情况下的高净值客户处理很多非常大的举动”。她的公司Focus Wealth Management，Ltd.服务于115个家庭。这些家庭的平均净资产在500万美元至1000万美元之间，其投资额从100万美元至300万美元不等。因此，您可以理解为什么聆听她关于CPWA认证的重要性！
CPWA考试格式和考试权重/故障
CPWA考试格式是独特的，也是一种。您需要参加四个小时的考试，并回答125个多项选择题和10个未计分的预测试题。每个问题都与私人财富顾问执行的工作领域有关。为了提出这些问题，志愿者对私人财富顾问的任务进行了工作分析。每个问题都有四个选项可供选择。您需要从四个中找到正确的一个。考试中可以提出很多类型的问题–
- 最好的回应
- 直接问题
- 陈述不完整
- 复杂的多项选择
- 情境集
提出这些问题的目的是确保候选人具备所有技能，知识，计算复杂问题的能力和召回能力。能够成功回答这些问题的候选人是应该信任他们处理复杂，动态问题的判断的人。
现在，让我们看一下核心论文及其对应的主题。这些论文和主题是对私人财富顾问的任务进行工作分析的结果。这些主题和主题应包含在在线预学习教育计划和阅读材料中。
我们还将提及每篇论文和相应主题中主题覆盖率的百分比。
让我们开始吧。
人体动力学（15％）
道德（5％）
在道德操守中，您将学习–
- 采取行动和制定建议的知识，公开所有信息的知识，为客户提供必要的重要信息的知识，保护机密性所需的行为的知识，完全合规的知识，维持高水平职业道德行为的知识，知识违反职业责任和技能准则以将职业责任准则应用于特定客户情况的规则。
应用行为金融学（5％）
在这里，您将学习–
- 了解行为财务和神经学研究的历史和演变以及与财务决策的相关性
- 了解行为偏见及其对客户决策的影响
- 了解投资者的人格类型及其对客户决策的影响
家庭动力（5％）
在这里，您将学习–
- 识别与家庭动态有关的问题和机会所需的资源和技能的知识，识别和评估家庭成员的集体和个人价值观，目标和目的的技能，对关键家庭角色和职位的了解，识别问题或独特情况的技能，识别家庭冲突和动态的技能，制定家庭教育计划的技能，成功举行家庭会议所需的要素知识，帮助客户制定家庭使命陈述的技能以及何时以及如何整合适当的家庭办公室基础设施的知识。
财富管理策略（33％）
税收策略与规划（14％）
在这里，您将学习–
- 了解税率结构，个人所得税计算，估计的税收要求，税收影响，税收问题，替代最低税（AMT），计划影响以及针对慈善捐赠的所得税减免和限制等知识。
- 审查和解释税收形式，根据限制计算慈善扣除，识别与最大化利息扣除相关的计划机会，计算期权行权的应纳税负债的技巧等。
投资组合管理（12％）
在这里，您将学习–
- 具备税务意识的投资策略的知识，有关投资税收对长期财富积累的影响的知识，有关收集税收损失或收益的策略的知识，对出于投资组合建模目的的税后收益假设的计算过程的知识等。
- 计算税收效率和税后收益的方法的技能，实施税收亏损收支策略的技能，计算各种资产类别或类别的预期税后收益的技能，评估股权和固定收益的税后表现的技能经理等
风险管理与资产保护
在这里，您将学习–
- 了解高净值客户独特活动和资产的保险类型，了解作为自我保险的策略，了解债权人保护策略等。
- 识别高净值客户在保险范围方面常见差距的技能，比较保险单价格和结构的技能，解释和比较各种实体以保护资产的技能等。
客户专业化（30％）
以客户为中心：高管（10％）
在这里，您将学习–
- 了解股票期权奖励计划的计划含义，了解激励和不合格股票期权的行使对税收计划的含义，包括基础，持有期限和AMT，了解如何计算和执行无现金交易等。
- 制定针对客户目标的激励和不合格期权奖励的期权行权策略的技巧，结合风险和回报分析的策略的制定技巧
以客户为中心：紧密合作的企业主（10％）
在这里，您将学习–
- 了解与处于业务生命周期各个阶段的紧密控股企业相关的融资问题，对紧密控股企业的继承和退出策略的知识，对企业出售的不同估值方法的知识等。
- 发起与家族企业接班人计划相关的家庭动态对话的技能，确定哪些买卖协议的技能，根据实体结构和预期退出策略确定适当的买卖协议的技能等。
以客户为中心：退休（10％）
在这里，您将学习–
- 资产积累计划策略的知识，各种退休计划对分配的税收处理的知识，未实现的净增值（NUA）规则的知识以及应用等。
- 进行退休资本需求分析的技能，计算所需的最低分配（RMD）的技能，确定各种递延税款和税后账户中资产放置的技能等。
旧版规划（22％）
慈善捐赠和捐赠（7％）
在这里，您将学习–
- 知道捐助者建议的资金的规则和税收，了解对慈善牵头信托的捐款和分配的规则和税收，了解与经营活动或投资的税收有关的无关业务应税收入（UBTI）私人基金会等
- 识别给定慈善机构是公共还是私人的技能，识别捐赠财产的税收特征的技能，规划慈善捐款以根据客户目标最大化扣除额的技能等。
遗产规划与财富转移（15％）
在这里，您将学习–
- 丧失能力的计划策略知识，任命权概念的知识，事后计划各个方面的知识等。
- 评估客户当前遗产计划的技巧，评估终身礼物与死亡转赠的最佳行动方案的技巧，理解和解释遗产计划文件的技巧等。
CPWA考试费用
根据费用，您需要支付以下费用才能进行CPWA计划的注册–
- 您需要先支付申请费用。
- 您还需要支付为期六个月的预学习课程的学费，其中包括教科书和电子校园中的所有在线材料。
- 您还需要支付芝加哥大学布斯商学院的五天学费和课堂课程费用。
- 如果是课堂课程，则需要支付食宿费。
- 您还需要支付考试费–第一次尝试。
- 您还需要支付认证费（认证费有效期为2年）。要进行重新认证，您需要再次支付费用。
如果您是IMCA会员，则费用为7,475美元。如果您是新会员，则需要支付7,870美元（认证计划为7,475美元，年度会员为395美元）。如果您不是会员，则需要支付7,975美元。
CPWA通过率
由于每年的及格分数会发生变化，因此没有关于通过或未通过的百分比的信息。通过分数是通过使用改进的Angoff方法确定的。它是在专家小组进行过关研究时应用的。专家会对每个问题进行评估，以确定需要多少正确答案才能证明通过该部分考试所需的知识和技能。
CPWA学习资料
在进行为期6个月的预学习后，该研究所将提供所有教科书和在线资料。
通过CPWA考试的策略
由于它与其他任何金融课程都不一样，因此您需要已经是该领域的专家。CPWA的工作是清除您已经建立的技能和经验中的铁锈和灰尘。您可以想象为什么CPWA认证需要5年的金融服务工作经验！您需要做的就是明确为什么要进行CPWA，并做好一次通过考试的准备。
